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Dossier décryptage

publié le
20/03/2017
DECRYPTAGE-reduire-ses-impots-immobilier-SCPI-epargne-salariale

Quelles sont les solutions pour réduire vos impôts ?

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Vous aimeriez réduire votre facture fiscale et vous vous demandez quelles sont les solutions de défiscalisation à votre disposition.

 

Les réformes fiscales successives ont fortement restreint les possibilités. Néanmoins, il existe encore des opportunités de placement qui vous permettront d’optimiser votre fiscalité tout en répondant à vos objectifs patrimoniaux.

 

Par contre, il est important d’avoir à l’esprit que ces solutions de placement doivent être mûrement réfléchies. Elles doivent, en effet, s’inscrire dans une véritable stratégie patrimoniale et ne pas avoir pour seul objectif de rechercher la défiscalisation à tout prix.

L’immobilier locatif neuf

Que vous soyez à la recherche d’un rendement performant pour votre épargne, souhaitiez disposer de revenus complémentaires à votre retraite ou encore optimiser votre fiscalité, l’immobilier locatif neuf a des arguments qui vous séduiront !

 

En effet, investir dans l’immobilier locatif neuf présente de réels atouts pour bénéficier à la fois d’un potentiel de rendement intéressant mais également d’avantages fiscaux attractifs tels que ceux proposés dans le cadre du dispositif Pinel ou encore avec le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP).

 

D’autant plus que les conditions actuelles de financement sont très attractives du fait des taux de crédit immobilier bas !

 

Les SCPI (Malraux, déficit foncier, en démembrement temporaire, etc.)

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) présentent une autre alternative d’investissement dans l’immobilier. Il s’agit cette fois-ci non plus de posséder en propre un bien immobilier mais d’investir dans des parts d’immeubles commerciaux par l’intermédiaire d’une société de gestion.

 

Il existe différentes catégories de SCPI (SCPI de rendement, SCPI fiscales, etc.) mais le principe reste le même : la société de gestion va acquérir, gérer et louer à votre place soit un patrimoine immobilier professionnel (bureaux, commerces, etc.), soit un patrimoine immobilier d’habitation dont vous détiendrez des parts.

 

Vous percevrez chaque trimestre un revenu régulier sur les loyers perçus par l’intermédiaire de cette société de gestion mais sans avoir les soucis d’une gestion en direct d’un patrimoine immobilier (travaux, impayés, etc.).

 

Selon la nature de la SCPI dans laquelle vous investirez, vous pourrez –sous certaines conditions- profiter d’avantages fiscaux comme, par ex, diminuer votre imposition foncière avec les SCPI de déficit foncier.

 

Comme l’immobilier locatif neuf, les SCPI permettent ainsi de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux.

 

Les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) et les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) :

Les FIP et les FCPI ont pour vocation de soutenir des PME, innovantes et/ou régionales. Les FIP vont plutôt privilégier une participation minoritaire dans des PME qui ont plus de 5 ans d’ancienneté et situées dans un même bassin régional alors que les FCPI sont destinés à être investis dans des entreprises innovantes et non cotées.

 

En investissant sur ces produits, vous participez donc au financement de l’économie et contribuez à la création d’emplois. C’est pourquoi ces placements bénéficient d’une incitation fiscale au moyen d’une réduction d’impôt sur le revenu voire sur votre ISF si vous êtes concerné ainsi que d’une fiscalité avantageuse sur les gains et plus-values.

 

Choisir d’investir dans un FIP et/ou un FCPI permet de diversifier votre patrimoine financier et peut laisser espérer de substantiels gains potentiels. Ces placements ne sont cependant pas dénués de risques et s’adressent à des investisseurs avertis !

 

L’épargne salariale

L’épargne salariale est une épargne individuelle mise en place au sein de l’entreprise à destination des salariés et des chefs d’entreprises. Elle propose a minima un PEE (Plan d’Epargne Entreprise) ainsi qu’éventuellement un PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif).

 

Le dispositif d’épargne salariale permet de faire participer les salariés aux résultats de l’entreprise en les associant aux performances, notamment avec l’intéressement. Il donne aussi la possibilité à l’entreprise de contribuer à l’effort d’épargne de ses salariés en effectuant un versement complémentaire appelé « abondement » aux versements volontaires réalisés par les salariés. 

 

Grâce au principe de l’abondement et aux nombreux avantages fiscaux et sociaux, l’épargne salariale est particulièrement intéressante pour le salarié mais aussi pour l’entreprise et le dirigeant épargnant.

 

Vous vous en doutez, ces solutions ne sont pas exhaustives et il existe de multiples possibilités pour défiscaliser vos placements. L’épargne retraite avec le PERP ou encore le dispositif Madelin pour les Travailleurs Non Salariés (TNS) en est un bon exemple.

 

Selon votre situation personnelle, votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous orienter vers la solution la plus appropriée.

 

Mais il faut toutefois avoir conscience que, bien souvent, pour bénéficier d’un avantage fiscal, il faut qu’en contrepartie l’investissement se fasse dans la durée. Ces placements ne sont donc pas appropriés pour une épargne à court terme.

 

Avant de prendre une décision d’investissement, l’investisseur doit tenir compte notamment de sa situation personnelle, de ses besoins de liquidité, de la composition de son patrimoine, de son aversion au risque, de son horizon (moyen/long terme) et de ses objectifs d’investissement …

 


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