Votre conseiller en gestion de patrimoine vous aide à mettre en place une stratégie patrimoniale optimisée et personnalisée.

Dans les premières années de sa vie active, on se sent légitimement assez peu soucieux de se constituer un patrimoine, encore moins de se préoccuper de sa gestion ! Mais une fois installé dans la vie professionnelle, à partir de la trentaine, se pose la question de construire quelque chose, et de préparer l’avenir : le contexte économique actuel favorise largement cette préoccupation.

La première démarche à mettre en œuvre, c’est de faire le point sur ce que l’on possède, son patrimoine, pour pouvoir ensuite prendre les décisions qui s’imposent, et faire des choix éclairés en fonction des objectifs que l’on souhaite atteindre. Un conseiller en gestion de patrimoine partira toujours d’une analyse de la situation, en faisant un bilan patrimonial personnalisé : il permettra de mettre en lumière les particularités propres à chacun, son histoire, sa situation économique, ses biens et placements…

C’est à partir de ce bilan que le conseiller en gestion de patrimoine pourra établir et vous proposer une stratégie patrimoniale : définir des objectifs, hiérarchiser les priorités et choisir les moyens à mettre en œuvre pour les atteindre. Pour cela, il pourra s’intéresser à différents domaines d’intervention : la gestion financière (placements, portefeuille boursier…), la gestion immobilière (épargne logement, fiscalité des revenus fonciers, dispositif Scellier ou LMNP…), la fiscalité du patrimoine (donations, succession…) ou le patrimoine social (retraite, épargne salariale, contrats de prévoyance…).

La première étape à privilégier pour se constituer un patrimoine pourrait être de devenir propriétaire de sa résidence principale. S’il est vrai que ce premier achat immobilier est un investissement conséquent, il constitue pourtant une étape fondamentale dans la constitution d’un patrimoine. C’est évidemment une acquisition qui se fera à crédit, par le biais d’un prêt immobilier, la plupart du temps, mais cela reste un excellent moyen de commencer à construire son patrimoine.

La deuxième étape pourrait être la souscription d’un contrat d’assurance-vie : il est important d’ouvrir ce type de placement au plus tôt, car c’est la date de souscription qui détermine le moment à partir duquel la fiscalité sera la plus intéressante. S’il s’agit d’un placement qui laisse la possibilité de disposer de son capital à tout moment, il faut bien comprendre que l’intérêt de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans : tout retrait avant cette échéance réduit considérablement l'intérêt de ce placement. N’hésitez pas à souscrire une assurance-vie, d’autant plus que la plupart des contrats sont accessibles à partir d’un versement mensuel peu élevé.

Enfin, il est important d’épargner de façon régulière, pour vous constituer un capital disponible à tout moment. Là encore, ce n’est pas tant le montant que la régularité de l’épargne qui importe.

Constituer un patrimoine, c'est poser les bases solides. Il convient ensuite de le consolider et de l'optimiser. Or, un patrimoine solide, c’est un patrimoine diversifié ! Il faut donc trouver le bon équilibre entre les différents supports, la pierre et les placements financiers, les investissements disponibles ou à long terme… Ainsi votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous orienter, selon votre situation patrimoniale, vers :

Car une bonne gestion de patrimoine doit aussi permettre d’optimiser votre fiscalité.