Assurance vie et capitalisation

Le contrat d’assurance vie et le contrat de capitalisation sont des solutions essentielles dans le cadre de la mise en place d’une stratégie patrimoniale. Elles sont complémentaires et peuvent être soumises à des dispositions similaires, avec des objectifs variés. Uniques et originaux, ces contrats conjuguent les préoccupations d’épargne et de transmission de patrimoine dans des cadres juridiques et fiscaux privilégiés

En savoir plus sur nos solutions d'assurance vie et de capitalisation

L’assurance vie comme le contrat de capitalisation vous permettent de vous constituer un capital au fil des années et à votre rythme :

  • soit par des versements réguliers,
  • soit par des versements libres quand vous le souhaitez.

 

L'assurance vie

Que ce soit pour constituer ou transmettre votre patrimoine, valoriser votre épargne, faire fructifier votre capital, préparer votre retraite ou optimiser votre fiscalité, l’assurance vie est un placement multifonctions qui répond à tous ces objectifs.

Vous avez le choix entre deux types de contrats d'assurance vie :

  • les contrat monosupports ou contrats en euros : le capital est contractuellement garanti et un taux de rémunération minimal est défini au début de chaque année. Il peut être augmenté d’une participation aux bénéfices. Les revenus versés à la fin de chaque année sont définitivement acquis,
  • les contrats multisupports : sur le long terme, les investissements en actions rapportent davantage que les placements sans risque et ils permettent de diversifier votre épargne en bourse et ainsi de dynamiser votre investissement.


La tendance à la baisse des taux d'intérêts des marchés financiers impacte les taux de rémunération de contrats en euros. il est donc judicieux de doper la performance de votre épargne et de diversifier vos actifs sur des actions avec les contrats multisupports. Vous pouvez également, dans le cadre d'un contrat multisupports, conserver une partie de votre épargne sur le fonds en euros.

Vous pouvez également effectuer des retraits de vos capitaux. La durée de détention minimale préconisée pour un contrat d’assurance vie est de huit ans. Cependant, votre épargne reste disponible à tout moment.

 

Le contrat de capitalisation

Optimiser la fiscalité de l’ISF, transmettre son patrimoine de son vivant ou après le décès, rentabiliser vos placements,  assurer avantageusement le remploi des capitaux démembrés, le contrat de capitalisation est le complément patrimonial au contrat d’assurance vie.

La durée recommandée pour un contrat de capitalisation dépend notamment de votre situation patrimoniale, du régime fiscal en vigueur, et des caractéristiques du contrat choisi. Votre épargne reste disponible à tout moment et, tout comme pour l’assurance vie, vous pouvez effectuer des retraits de vos capitaux.

Des avantages complémentaires

CONTRAT D’ASSURANCE VIE CONTRAT DE CAPITALISATION

Clause bénéficiaire

Exonération importante pour les bénéficiaires des contrats

Pas de clause bénéficiaire
Le contrat fait partie de l’actif successoral au moment du décès, sans avantages particuliers
Dénouement obligatoire du contrat
au moment du décès
Le contrat ne se dénoue pas au moment du décès : les héritiers peuvent le conserver avec la même antériorité fiscale
- Le contrat peut se donner de son vivant devant notaire.
- Il peut être utilisé pour réemployer des capitaux issus de biens démembrés.
- Souscription possible par des personnes morales non assujetties à l’IS (Société Civile Immobilière ou de Portefeuille).
Déclaration pour le montant global Déclaration pour le montant global
Fiscalité favorable pour les plus-values générées par le contrat Fiscalité des plus values identique à celle de l’assurance vie

 

  • Gan Patrimoine Capitalisation

    • Un contrat de capitalisation multisupports avec deux options de gestion personnalisée
    • Une réponse à vos objectifs de transmission de patrimoine
    • Des avantages juridiques et fiscaux pour rentabiliser vos placements
    Découvrir la solution
  • Gan Patrimoine Expertise

     

    • Un mode de gestion à la carte en fonction du profil investisseur

    • Une méthodologie rigoureuse de sélection des fonds et des sociétés de gestion

    • Un service personnalisé pour vous proposer des stratégies d'investissements adaptées

     

    Découvrir la solution
  • Gan Patrimoine Stratégies

     

    • Une gamme d’OPCVM diversifiés
    • Un fonctionnement souple de la gestion de votre patrimoine
    • Des options multiples à la sortie

     

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