Conjuguer vos objectifs d’épargne et de transmission de patrimoine dans un cadre juridique et fiscal optimisé.

L’assurance vie comme le contrat de capitalisation vous permettent de vous constituer un capital au fil des années et à votre rythme :

• soit par des versements réguliers,
• soit par des versements libres quand vous le souhaitez.

L'assurance vie

Que ce soit pour constituer ou transmettre votre patrimoine, valoriser votre épargne, faire fructifier votre capital, préparer votre retraite ou optimiser votre fiscalité, l’assurance vie constitue un placement multifonctions qui répond à tous ces objectifs.

Vous avez le choix entre deux types de contrats d'assurance vie :

• les contrat monosupports ou contrats en euros : le capital est contractuellement garanti et un taux de rémunération minimal est généralement défini au début de chaque année. Il peut être augmenté d’une participation aux bénéfices. Les revenus versés à la fin de chaque année sont définitivement acquis,
• ils allient fonds en euros et supports en unités de compte : Sur le long terme, les investissements en actions rapportent davantage que les placements sans risque. Ils permettent de diversifier votre épargne en bourse et ainsi de dynamiser votre investissement.

La tendance à la baisse des taux d'intérêts obligatoires impacte les taux de rémunération de contrats en euros. il est donc judicieux de doper la performance de votre épargne et de diversifier vos actifs sur des actions au sein de contrats multisupports. Vous pouvez également, dans le cadre d'un contrat multisupports, conserver une partie de votre épargne sur le fonds en euros.

Par ailleurs, en cas de besoin, vous pouvez organiser des retraits programmés sur votre contrat. La durée de détention minimale préconisée pour un contrat d’assurance vie est de huit ans. Cependant, votre épargne reste disponible à tout moment.

Le contrat de capitalisation

Optimiser la fiscalité de l’ISF, transmettre son patrimoine de son vivant ou après le décès, rentabiliser vos placements,  assurer avantageusement le remploi des capitaux démembrés, le contrat de capitalisation est le complément patrimonial au contrat d’assurance vie.

La durée recommandée pour un contrat de capitalisation dépend notamment de votre situation patrimoniale, du régime fiscal en vigueur, et des caractéristiques du contrat choisi. Votre épargne reste disponible à tout moment et, tout comme pour l’assurance vie, vous pouvez effectuer des retraits de vos capitaux dans des conditions avantageuses.