Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Un produit structuré est un placement sur-mesure, élaboré à partir de plusieurs composantes :
- Un actif sous-jacent (indice boursier, action, matière première…)
- Un mécanisme de protection (partielle ou totale du capital)
- Un objectif de rendement, défini dès la souscription
L’objectif est de proposer une solution qui s’adapte à votre profil d’investisseur, en tenant compte de vos attentes en matière de sécurité et de performance.
Comment fonctionne un produit structuré ?
Le principe est simple : Le fonctionnement d’un produit structuré repose sur la performance d’un actif de référence, appelé « actif sous-jacent ».
- Si l’actif progresse ou reste stable, vous percevez un gain, souvent supérieur à celui d’un livret ou d’un fonds en euros.
- Si l’actif baisse, des dispositifs de protection, prévus dès la souscription, peuvent limiter, voire annuler, la perte de capital à l’échéance.
Par exemple, certains produits structurés garantissent le remboursement d’une partie, voire de la totalité, du capital investi, même si l’actif sous-jacent a connu une évolution défavorable.
Les différents types de produits structurés
Il existe plusieurs familles de produits structurés, chacune répondant à des objectifs spécifiques :
- Les produits à capital garanti permettent de récupérer au moins le capital initial à l’échéance, quelle que soit la performance de l’actif sous-jacent.
- D’autres, à capital non garanti, offrent un potentiel de gain plus élevé, mais exposent davantage au risque de perte.
- Certains produits structurés versent également des revenus réguliers, appelés « coupons », tout au long de la durée de vie du placement.
Un avantage clé : la maîtrise du risque
Contrairement à un investissement direct en actions, le produit structuré peut intégrer :
- Une garantie partielle ou totale du capital à l’échéance
- Un coussin de sécurité qui absorbe une partie des baisses
- Une barrière de protection : votre capital reste protégé tant que l’actif ne franchit pas un certain seuil
Ce fonctionnement permet d’investir sur les marchés financiers tout en limitant l’impact des éventuelles baisses.
La durée : un aspect fondamental à anticiper
Un produit structuré a toujours une durée de vie limitée, fixée dès le départ, généralement entre deux et dix ans. Pendant cette période, votre capital est investi et il est important de prendre en compte cette contrainte avant de souscrire.
À qui s’adressent les produits structurés ?
Les produits structurés s’adressent principalement aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille, rechercher un rendement supérieur à celui des placements classiques, tout en maîtrisant leur exposition au risque. Ils sont accessibles via différents supports, notamment l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ou le compte-titres, selon vos objectifs et votre situation patrimoniale.
Les points de vigilance
Comme tout placement, les produits structurés comportent des risques : risque de perte en capital (selon la formule choisie), risque de crédit lié à la solidité de l’émetteur, ou encore risque de liquidité si vous souhaitez revendre avant l’échéance. Il est donc essentiel de bien comprendre le fonctionnement du produit et de se faire accompagner par un professionnel.
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