2.Épargner

Une fois les objectifs déterminés, il est important de trouver la meilleure répartition d’investissement quant à sa trésorerie excédentaire. Cela peut prendre la forme de liquidités, d’épargne financière mais aussi d’immobilier. La diversité de supports financiers s'entend des classes d'actifs et des secteurs géographiques aux activités représentés ainsi que du positionnement des supports sur l’équilibre du couple rendement/risque. 

Les types de placements peuvent prendre la forme de : 

• Produits d’épargne court terme : Trésorerie, CAT/DAT… 
• Parts d’OPC : fonds à vocation générale et fonds de capital investissement 
• Titres vifs : actions cotées ou non cotées, obligations, produits structurés… 
• Contrat d’épargne : Contrat de capitalisation 
• Véhicules immobiliers : parts d’OPCI ou de SCPI, immobilier direct 

Le choix des placements peut être arbitré en fonction des objectifs de performance de l'environnement et du degré de risque accepté par votre structure.     

3.Placer

En fonction des solutions envisagées, une vigilance toute particulière doit être apportée à la fiscalité des structures, aux aspects comptables et fiscaux qui peuvent être différents. Certaines typologies de placement doivent également s’engager à respecter certains aspects réglementaires comme l’engagement France Assureur en ce qui concerne le contrat de capitalisation et une certaine durée d’investissement. 

Enfin, il est rappelé que certains placements peuvent être soumis à un risque de perte en capital.  

Il est important d’être accompagné par un expert patrimonial dans votre choix de placement. En effet, selon les solutions envisagées, une vigilance toute particulière doit être apportée aux aspects comptables, fiscaux et réglementaires. Il faut savoir que les aspects comptables et fiscaux peuvent différer selon la structure juridique. Certains placements peuvent être soumis à un risque en perte en capital (l’investissement doit respecter le couple rendement/ risque souhaité ).